Firefish platform – Bitcoin fedezetű hitelek

Firefish platform: Bitcoin fedezetű hitel – TARTALOM

1. A fedezett (kollateralizált) kölcsön elve
2. Mikor érdemes bitcoin fedezetű kölcsönhöz folyamodni?
3. A Firefish platform
4. Néhány ismert kockázat
5. A kölcsön másik oldala – befektetés és fiat kamatok szerzése
6. Összegzés
7. Firefish Konfa

A fedezett (kollateralizált) kölcsön elve

A kölcsön a pénzügyi piac egyik alapvető eszköze, amellyel vállalkozásokat lehet fejleszteni, tőkejavakba befektetni vagy finanszírozni a fogyasztást bizonyos alapvető feltételek teljesülése esetén. Ezek közé tartozik, hogy az adós képes visszafizetni. Ezt a követelményt gyakran jövedelemvizsgálattal, különböző garanciákkal ellenőrzik. Minél kockázatosabb a kölcsön, annál magasabb a kamat.

A kockázat, és így a kamat csökkentésére hagyományosan fedezetet (collateral) használnak. Ezt például a jelzáloghitelekből ismerjük, ahol az ingatlan a hitel fedezete. A jelzáloghitel leggyakoribb formája az ingatlan megvásárlása, amelyet fedezetként használunk, de ez nem feltétlenül van így – az ingatlannal például a startupunk vállalati hitelét is fedezhetjük.

Fedezet (collateral) bármi lehet, ami kellően likvid és jól meghatározott piaci árral rendelkezik. A Bitcoin mindkét feltételnek megfelel, és ez predesztinálja arra, hogy a pénzügyi rendszer egyik legjobb fedezeti formájává váljon. Méghozzá még azelőtt, hogy bekövetkezne a hiperbitcoinizáció vagy a Bitcoin jelentős piaci kapitalizációt érne el.

Az elv nagyon hasonló, függetlenül az intézménytől és a fedezet formájától. Megállapodsz a platformmal, hogy milyen fedezeti formát fogadsz el, és milyen feltételekkel adnak neked kölcsönt. A fontos paraméterek közé tartozik a kamatláb és a hitel futamideje (lejárata) mellett az úgynevezett „loan to value", vagyis hogy mekkora legyen a fedezet piaci értéke a felvett hitelhez képest. Voltak idők, amikor jelzáloghitelre a szakértő által meghatározott ingatlanérték 100%-át lehetett kölcsönözni, de még ingatlan esetén is figyelembe kell venni, hogy az intézmény felszólíthat a fedezet kiegészítésére vagy a hitel idő előtti visszafizetésére, ha a fedezet értéke annyira csökken, hogy már nem felel meg a „loan to value" paraméternek.

Mikor érdemes bitcoin fedezetű kölcsönhöz folyamodni?

A legtöbb ember akkor szeretne bitcoin fedezetű kölcsönt felvenni, amikor egyébként bitcoint adna el. A bitcoin eladásához különböző adókötelezettségek kapcsolódnak, tovább maga a tény sem mindengy, hogy el kell búcsúznunk az értékes satoshijainktól. Ezért talán jobb átgondolni, hogy egyáltalán szükséges-e eladnunk a bitcoinokat, és nem kölcsönözhetünk-e pénzt, amit a bitcoinok eladásával akartunk megszerezni. A bitcoinok kölcsönzése nem minősül eladásnak, így a legtöbb országban nem vonatkozna rá adókötelezettség (de természetesen bármilyen adóhatással járó döntés előtt konzultálj adótanácsadóval).

A kölcsönhöz gyakran negatív érzések kapcsolódnak, hogy tartozol valakinek – ez sokak számára kellemetlen érzés. Itt azonban fontos megérteni, hogy olyan valakinek tartozol, aki neked köszönhetően kamatot keres, amit te fizetsz neki – tehát ebben a kapcsolatban önként vesz részt. Ráadásul, mivel a fedezett kölcsönhöz biztosítékra van szükséged, valójában „nincs rá szükséged" – van más lehetőséged is, mégpedig a bitcoin eladása. Valójában nem vagy „mínuszban", csak jobban hiszel abban, hogy a bitcoin megtartja értékét a fiattal szemben. Tehát olyan kölcsönt veszel fel, amit bármikor képes vagy visszafizetni – ezt a platform is garantálja azzal, hogy ha tényleg mínuszba kerülnél, akkor a pozíciót még azelőtt likvidálja. Így a „Long crypto, short fiat" üzemmódba kerülsz.

A második jó felhasználási mód szerintem a bitcoin vásárlása (enyhe tőkeáttétel) akkor, amikor jó a bitcoin ára, szeretnénk vásárolni, de nincs miből.

Természetesen a kölcsönhöz kockázatok kapcsolódnak, amelyekkel még foglalkozunk. Ezeknek a kockázatoknak azért tesszük ki magunkat, mert valamilyen előnyt várunk. Azonban mindig elegendő bitcoinnal kell rendelkeznünk a kölcsön fedezetéhez. Hogy mi az elegendő, az egyéni, de számolni kell azzal, hogy ha a fedezet értéke csökken, akkor vagy részben vissza kell fizetnünk a kölcsönt, vagy ki kell egészítenünk a fedezetet. Ugyanakkor tudatában kell lennünk annak, hogy a pozíciót (az árfolyam értékét) is figyelni kell, tehát ez figyelmet igényel. A kulcsfontosságú azonban az, hogy ne zálogosítsuk el az összes bitcoint „a végsőkig", hanem tegyünk félre valamit az esetleges fedezet-kiegészítésre. Figyelem – ha a félretett pénzünk bitcoin formájában van (és nem például stablecoinban), akkor ahogy a bitcoin esik, úgy csökken a félretett bitcoinok abszolút fiat értéke is.

A Firefish platform

A platform lehetővé teszi, hogy EUR, USD vagy CZK kölcsönt vegyél fel, amelyet közvetlenül banki átutalással kapsz meg a partnertől, akit a platform talál neked. A zárolás a Firefish protokoll segítségével történik multisig cím formájában, amely három résztvevő aláírását igényli – téged mint adóst és két „oracle"-t. Az egyik oracle határozza meg, hogy küldtek-e fiatot az adósnak, majd hogy visszafizették-e a kölcsönt. A másik a bitcoin ára alapján dönt a likvidálásról. A protokollt úgy tervezték, hogy az aláíró nem profitálhat közvetlenül a döntés aláírásából – például a felszámolásról szóló döntés csak a felszámolási ügylet aláírásával történhet meg, de a felszámoló egy másik személy – a cím a likvidálási ügyletben előre be van állítva és az adós is aláírta.

A biztosítéki szerződés létrehozása után rendelkezésedre áll egy előre aláírt tranzakció időzárral, amely visszaadja a bitcoinjaidat. Ezt elég elküldeni a bitcoin hálózatba abban az esetben, ha a platform megszűnne működni – így visszakapod a bitcoinjaidat.

Előny a viszonylag magas loan to value paraméter is – e cikk írásakor ez 95%, bár a kezdeti fedezet a kölcsönzött összeg kétszerese. Ez azt jelenti, hogy százezer euró értékű bitcoinért ötvenezer eurós kölcsönt vehetsz fel. Ha a zálogosított bitcoinok értéke 52 631-re csökken (50 000 / 0,95), a hitelt likvidálásra küldik, hogy csökkentsék a befektető kockázatát.

A Firefish egy központosított platform, de a kölcsönök peer to peer formában zajlanak – ez azt jelenti, hogy a partner, aki a fiatot kölcsönzi neked, nem közvetlenül a Firefish, hanem valaki, aki biztonságos megtérülést szeretne a fiat befektetésére (tehát a Firefish Earn szolgáltatás felhasználója). A Firefish tehát egy platform, amely összeköti a befektetőket és az adósokat, és lehetővé teszi a biztosítéki szerződés létrehozását és végrehajtását.

A többi platformtól abban is különbözik, hogy a kölcsön fiat valuta formájában történik a bankrendszerben – a kölcsönzött euró, korona vagy dollár közvetlenül a partnertől érkezik a bankszámládra. Ezzel természetesen sérül az adavédelmed, hiszen a partner megismeri a nevedet, címedet és számlaszámodat. A platform, feltételezem, részletesebb KYC-t is bevezet.

Bár a KYC szükségessége szerintem nagy hátrány, a banki átutalás gyakran meglepően hasznos lehet – ha ingatlant szeretnél vásárolni, elég problémás lehet nagyobb mennyiségű stablecoint (fiat valuta formája) átváltani a számládra, amellyel kifizetheted az ingatlant. Bár használhatod a tőzsde szolgáltatásait, a kriptovaluta tőzsdéről érkező nagyobb összegű átutalás kérdéseket vethet fel a banknál, vagy akár a tranzakció blokkolását, sőt a számlád bezárását is okozhatja. A bankok tényleg nem szeretik ezt. A Firefish esetében azonban a kölcsön közvetlenül attól a partnertől érkezik, akitől kölcsönzöl, és igazolhatod a banknak, hogy kölcsönről van szó.

Hogyan igényeljünk kölcsönt a Firefishen keresztül?

Először regisztrálnod kell a platformon. Lehet, hogy várólistán keresztül vezet az út, de a várakozás nem hosszú, és egy héten belül hozzáférést kell kapnod a platformhoz. A menüben a „Firefish Cash" kiválasztása után kattints az „I want to borrow" elemre, ahol megadod a kölcsön követelményeit:

Kiválaszthatod az összeget, a pénznemet és a kölcsön időtartamát. A megadás után látni fogod a hitelkártyát, ahol láthatod a következő lépéseket és a hitel paramétereit:

Ezután várj az ajánlatot tartalmazó e-mailre:

Ha el akarjuk fogadni ezt az ajánlatot, egyszerűen válaszolunk az e-mailre, és várunk a következő e-mailre, amikor a szerződés elkészül számunkra.

A következő lépés a banki átutaláshoz és a fedezet zárolásához szükséges adatok kitöltése. Kötelező adatok a jelenlegi név, cím és fizetési adatok – számlaszám, bank stb. A személyes adatoknak egyezniük kell a számlával, mert ezek alapján fogja a befektető megadni a fizetési megbízást.

Az adatok megerősítése után még egyszer látni fogod a hitel pontos részleteit – a megnyitás dátumát, lejáratát, a kölcsönzött összeget, kamatot és hasonlókat. Itt az ideje zárolni a bitcoinokat. A bitcoinok zárolásához a Firefish ideiglenes privát kulcsokat hoz létre a böngésződben, és titkosítva tárolja azokat a Firefish szerveren is. Ezért a Firefish újra ellenőrzi, hogy ismered-e a jelszavadat, mert enélkül nem férnél hozzá a privát kulcsokhoz, ha a bitcoinok zárolása közben valami történne, és használnod kellene a bitcoinok visszaszerzésének lehetőségét.

Ezután megadod azt a Bitcoin címet, ahová vissza szeretnéd kapni a bitcoinokat – akár a hitel sikertelensége esetén, akár ha visszafizeted a kölcsönt:

Fontos, hogy ennek a címnek léteznie kell és a te irányításod alatt kell állnia a hitel teljes időtartama alatt. Mivel a Firefish protokoll részben előre aláírt tranzakciókon (PSBT) alapul, később nem lehet megváltoztatni ezt a címet. Ezért javaslom, hogy használd a hardveres tárcád címét. Semmiképpen ne adj meg tőzsdei letéti címet!

A következő lépésben már a klasszikus QR-kódot láthatjuk a fizetéshez, vagy a címet és az összeget. Erre a címre küldjük a coinokat a platform által kért pontos összegben.

Ez az úgynevezett „prefund" cím, tehát nem az a cím, amelyen a bitcoinjaid zárolva maradnak. Ez azért van, mert a szükséges részben aláírt tranzakciókat a konkrét UTXO ismeretében kell végrehajtani. Erről a címről kétféleképpen küldhetsz eszközöket – vagy 3/3 multisig segítségével, vagy egy bizonyos idő után, amikor a bitcoinokat csak az ideiglenes kulcsod segítségével is kiveheted. Ezt az „Information for advanced users" részben le is töltheted helyileg a számítógépedre. A kulcsfontosságú az, hogy a beleegyezésed nélkül a Firefish nem mozgathatja a bitcoinjaidat – az aláírásodat az escrow tranzakcióhoz csak akkor adod hozzá, amikor minden tranzakció alá van írva, beleértve a recovery tranzakciót is.

Most a Firefish fizetési oracle-jain a sor, amelyeknek létre kell hozniuk a tranzakciókat, amelyek a letéti bitcoinokat a létrehozott escrow címre (vagyis arra a címre, ahol a biztosíték tárolva lesz) helyezik, és előre aláírják az összes szükséges tranzakciót, amelyet alá kell írnod – beleértve az időzárral ellátott tranzakciót is, amely visszaadja a bitcoinjaidat, ha valami történik.

Amikor a tranzakciók előkészítésre kerültek, újabb e-mailt kapsz, és befejezheted a zárolást. Először letöltheted az aláírt recovery tranzakciót, majd folytathatod a beállítást.

A recovery tranzakció standard formátumú és tartalmazza mindhárom szükséges aláírást. Így néznek ki a részletei a Sparrow Wallet pénztárcában:

Mint láthatod, megvan mind a három aláírás, akár azonnal el is küldhetjük a hálózatra (a Broadcast transaction gomb segítségével) és visszakapjuk a bitcoinokat. Természetesen a tranzakció csak 2024. február 9-től érvényes, ami ebben az esetben egy hónappal a hitel lejárata után van. Ez elegendő idő annak eldöntésére, hogy visszafizettük-e a hitelt, vagy esetleg likvidálni kell azt. De ha például a platform megszűnne, akkor is hozzáférhetsz a bitcoinjaidhoz.

Már csak az euró számlára való beérkezésére és a platformon történő megerősítésre kell várni. Az euró beérkezése után a hitel teljesen aktív. A hitelkártyán megtekintheted a hitellel kapcsolatos dokumentumokat (hitelszerződést és rövid összefoglalót), kiegészítheted a fedezetet a bitcoin értékének csökkenése esetén, újra letöltheted a recovery tranzakciót, kérhetsz előtörlesztést, vagy hozzáadhatod a naptárhoz (.ics fájl formájában) a lejárat időpontját:

Gratulálok, kölcsönöztél fiatot peer to peer módban.

A Firefish platform előnyei és hátrányai

A DeFi platformokkal ellentétben a Firefish platformon sérül az adatvédelmed, mivel a klasszikus bankrendszerrel lépsz kapcsolatba, bár a stablecoinok támogatásának bevezetése ezt kiküszöböli. Fiat kölcsön esetén a platform és a partner is ismeri a személyazonosságodat, amit banki átutalás esetén nem lehet elkerülni.

Másrészt a banki átutalás előny is lehet – a hitel könnyen igazolható. Ez különösen hasznos lehet, ha jogi személyként vettél fel hitelt például a vállalkozásod működésének finanszírozására. Akkor is előnyös lehet, ha nagyobb összeget kölcsönzöl, amelyet bankszámlára kell juttatnod (például ingatlan vásárlásához), és a banknak nem tetszhet a bitcoin tőzsdéről történő átutalása.

A peer-to-peer jelleg szintén fontos különbség számos okosszerződés-alapú platformhoz képest. Az okosszerződések összegyűjtik a befektetők pénzeszközeit, amelyeket aztán kölcsönadnak, és mind a befektetők, mind a kölcsönfelvevők kapcsolatban állnak az okosszerződéssel és így a teljes „pool”-al. Ez azt jelenti, hogy egy esetleges hiba az okosszerződésben vagy egy rendszerszintű probléma nagy valószínűséggel a platform vagy legalábbis a pool összes felhasználóját érinti. A Firefish platform esetében a szerződések el vannak különítve, és a biztonságot különböző címeken, különböző kulcsokkal zárják le. Az összes lehetséges állapotot a szerződés létrehozásakor az elején hozzák létre, és azok megváltoztathatatlanok. Ezért nem valószínű, hogy egy hiba a platformban vagy a platformot ért hackertámadás a bitcoinok elvesztését okozná. Másrészt a platform feldolgozza, tárolja és kérésre (pl. hatóságoktól) kiadhatja a befektetők és hitelfelvevők személyes adatait.

Egy másik különbség a hitel futamidejére rögzített kamat. Ez előny és hátrány is lehet, a befektetők és a hitelfelvevők igényeitől és a valós piaci kamatlábaktól függően.

Az európaiak számára előnyös, hogy a platform a dollár mellett az eurót és a cseh koronát is támogatja, továbbá támogatja a helyi banki átutalásokat. A fiat valuták minőségét tekintve egyértelműen a dollár a király – a globális tartalékvaluta, amelyben a legtöbb ember bízik. A hitelfelvétel esetében azonban ez hátrányt jelent – olyat szeretnél felvenni, ami gyorsabban veszít értékéből, mint ahogy a kamat miatt a tartozás összege nő. Ráadásul, ha például euróban keresel, dollárkölcsön felvételekor további kockázatot jelent, hogy a kölcsön visszafizetésére szánt pénz értéke csökken, mivel ezek a fiat valuták a dollárral szemben veszítenek értékükből. Ezért előnyös lehet, ha egy „gyengébb” fiat valutában – euróban vagy cseh koronában – vehetsz fel kölcsönt.

Néhány ismert kockázat

Mint mindennek, a fedezett hitelnek is megvannak a maga kockázatai. A legegyszerűbb stratégia a kockázat fedezésére annak felismerése és elfogadása. Ez nem mindig lehetséges, de ha olyan kockázatba megyünk bele, amelynek a legrosszabb forgatókönyve sem ártana sokat és együtt tudunk élni vele, akkor lehet, hogy nem is kell többet tennünk ezen a téren. Mindenesetre jó, ha leírunk egy ilyen legrosszabb forgatókönyvet és tudatosítjuk, hogy mit jelentene számunkra. Ha nem lenne jelentős negatív hatása az életünkre (például jelentősen kevesebb, mint a vagyonunk), akkor lehet, hogy itt nincs is teendőnk. A kockázat érzékelése mindenkinél egyéni.

Fél- és platformkockázat

A fedezett hitelek esetében a partnerkockázat különböző formái állnak fenn. A Firefish-hitelek esetében van egy olyan partnerünk, aki kölcsönadott nekünk, és van egy olyan platform is, amely rendelkezik például a személyes adatainkkal és úgy dönt, felszámolhatja a hitelt.

Egy partnerrel kapcsolatban különböző kockázatokkal kell számolnunk – például előfordulhat, hogy a partner konfliktusba kerül a törvénnyel (pénzmosás, adófizetés elmulasztása stb.), így nyomozás alanyává válhatunk. Az is előfordulhat, hogy nem kapjuk meg a pénzt, vagy a partner hírnevének kockázata miatt problémás lehet a pénzküldés.

A platform számára ez a felszámolási tranzakció helytelen aláírásának és a személyes adatok kiszivárgásának kockázatát jelenti.

Fedezeti érték és flash crash

Van-e tervünk arra az esetre, ha a fedezet értéke odáig zuhan, hogy a pozíciónkat felszámolják? A terv lehet a kölcsön visszafizetése, fedezet felvétele vagy akár veszteség elfogadása is. Pozíció felszámolásánál nem kell visszaadnunk semmit, így nem biztos, hogy olyan rossz a helyzet, mint amilyennek első pillantásra tűnik, bár a felszámolás a legtöbb országban adózási eseménynek számít, ha az eladásból nyereséget termeltünk. Természetesen a Bitcoin értékének eséséről beszélünk, így elképzelhető, hogy az eladási (felszámolási) ár alacsonyabb lesz, mint amelyen vásároltunk.

Tisztában vagyunk-e vele, hogy kell-e fizetnünk bírságot, illetve hogy milyen áron kerül sor a fedezet felszámolására? Van-e tervünk arra vonatkozóan, hogy milyen áron zárjuk le önként a pozíciót és viseljük a fedezet elvesztését? Ha olyan helyzetben vettük fel kölcsönt, amikor a bitcoint mindenképpen el kellett volna adnunk, akkor lehet, hogy nem is lenne olyan rossz – a kriptót ugyan elveszítjük, de e pozíció nélkül amúgy sem tarthattuk volna meg. Természetesen, mivel a fedezetnek nagyobb értékűnek kell lennie, mint a hitelnek, többet kockáztatunk.

A hálózati díjak kockázata

Reális kockázat a bitcoin-díjak megnövekedésének kockázata is. Nem tudjuk, hogy a jövőben milyen magasak lesznek a díjak egy hitel lezárásakor vagy fedezetfelvételkor. Ez az egyik oka annak, hogy olyan cím használatát javaslom, amely felett teljes mértékben mi rendelkezünk - a „child pays for parent” technikát kell tudnunk alkalmazni a recovery tranzakció díjának növelésére. A tőzsde igénybevételekor erre nincs lehetőségünk.

Magas díj akkor is felmerülhet, ha a bitcoin értékének esése esetén fedezetet kell hozzáadni. A magas tranzakciós díj a hitelösszeg jelentős részét teheti ki, a hitel hosszától, a kamattól és a felvett összegtől függően gyakorlatilag többszörösére is megsokszorozhatja kamatainkat.

Bár a Bitcoin tranzakcióknál el tudjuk kerülni a magas díjakat azzal, hogy várunk (akár a hétvégéig rövid távú díjemelkedés esetén, akár több hetet-hónapot, amíg a speciális helyzet enyhül), kölcsön esetén előfordulhat, hogy időnként nem lesz elég időnk és magasabb díjat kell fizetnünk a tranzakció blokkba foglalásáért.

Bankhálózati és fiat infrastruktúra kockázata

Ha már régóta benne vagyunk a bitcoinban, könnyen elfelejthetjük, hogy a fiat világ nem mindig működik úgy, ahogy szeretnénk. Előfordulhat, hogy banki átutalást hajtunk végre és néhány bank visszautasítja azt, vagy megköveteli a tranzakció vagy a pénz eredetének dokumentálását. Ha sürgősen fedezetfeltöltésre van szükségünk és a tőzsdére történő átutalásra várunk, vagy a banki hálózaton keresztül kell időben törlesztenünk a hitelt, akkor előfordulhat, hogy ez a bankhálózat miatt nem valósítható meg, ami nem működik olyan megbízhatóan, mint a Bitcoin.

A kölcsön másik oldala – befektetés és fiat kamatok szerzése

Ha jelenleg nincs szükséged arra, hogy fiatot kölcsönözz, talán felkeltette az érdeklődésedet, hogy fiatos kamatot kereshetsz – vagyis lehetsz a kölcsön másik oldalán is. A bitcoin fedezetű kölcsönöknek véleményem szerint érdekes kockázati profiljuk van, ahol egy működő és biztonságos platform jobb hozamot nyújthat, mint egy hagyományos bank, alacsonyabb kockázattal.

A befektetéshez a Firefish Earn funkcióját használhatjuk. Kiválasztjuk a kölcsön paramétereit – mennyit szeretnénk kölcsönadni, mennyi időre (több elfogadható lehetőséget is választhatunk), és a minimális kamatot, amit hajlandóak vagyunk elfogadni.

Az általunk választott paraméterek alapján a Firefish előbb-utóbb e-mailben értesít, hogy talált számunkra partnert. Ha folytatni szeretnénk, megadjuk az adatainkat, amelyeknek egyezniük kell a fiókunkkal - név, cím, IBAN és hasonlók. Végül megadjuk azt a Bitcoin-címet is, ahová a bitcoinok érkeznek likvidálás esetén – ha a bitcoin árfolyama esni kezd, vagy a partner nem fizeti vissza a kölcsönt. A kölcsönhöz hasonlóan ennek hardveres pénztárca címének kell lennie, mivel ez nem változtatható meg, és hozzáféréssel kell rendelkeznünk a kölcsön teljes időtartama alatt.

Amikor az adós a Firefish protokoll utasításai szerint zárolja a fedezetet és létrehozza a szükséges tranzakciókat, megkapjuk a banki átutalásra vonatkozó utasításokat:

Az átutalás megerősítése után az adott paraméterek alapján már csak megerősítést kapunk arról, hogy az adós megkapta a pénzeszközöket, és várjuk a kölcsön lejáratát.

Összegzés

Bár sokan a bitcoinra mint jó pénznemre tekintenek, és várják a hiperbitcoinizációt vagy a stabilitás valamilyen formáját, szerintem a bitcoin már ma is kiváló fedezeti forma. Ennek köszönhetően nem kell eladnunk (és adózási stresszt okoznunk), hanem felhasználhatjuk kölcsön felvételének módjaként. Az adózási előnyökön túl megtartjuk a bitcoin-kitettségünket. Ha a kamat alacsonyabb, mint az infláció, a kölcsön lejáratakor alacsonyabb vásárlóerővel fizetjük vissza, mint amikor felvettük a kölcsönt, így nyerünk rajta – azonban nem tudjuk, milyen lesz a jövőbeli infláció. És néha ezt még a központi bankárok sem tudják.

Firefish Konfa

A Konfa közösségi konferenciasorozat Prágában megtartott 2024-es eseményén a Firefish is terítéken volt. A Bitcoin közösség így betekintést nyerhetett a platform "kulisszái mögé", és többet tudhatott meg a tervezett újdonságokról.

Megnyitó és az alapítók előadása

Bevezetésként bemutatták a platform mindkét alapítóját, Igor Neumannt és Martin Matejkát. Mindketten eredetileg nagy vállalatnál dolgoztak, majd később együtt léptek át a startupok világába és alapították meg a Firefish projektet. A projekt támogatást kapott egy nagy befektetési alaptól, a Mitontól, és az alapítók úgy döntöttek, hogy továbbfejlesztett formában nyitják meg a széles nyilvánosság számára.

A Firefish alapításának fő motivációja az volt, hogy olyan szolgáltatást nyújtsanak a bitcoinereknek, amelynek köszönhetően nem kell eladniuk bitcoinjaikat, hanem fiat kölcsön vehetnek fel rá. Ezt aztán felhasználhatják mindennapi költségeikre (ún. asset-backed living) vagy bármi másra. A felhasználók körében végzett felmérés szerint néhányan tovább befektetik, mások éves adóikat fizetik belőle, megint mások további kereskedésre használják a fiatot. Vagy más szóval, a platform segítségével "shortolhatod a fiatot".

Az előadáson az alapítók továbbá beszéltek arról az ambícióról, hogy fokozatosan más piacokra is kiterjesszék a Firefish szolgáltatásait, az első lépés az EU-tagállamok felé irányul, ahová a közös piac miatt általában egyszerűbb a terjeszkedés. A jövőben tervezik egy globális platform elindítását is nagy szereplők, intézményi befektetők számára, legalább 100.000 USD értékű tranzakciókhoz.

Workshop - a Firefish platform új verziója

A találkozó második részében gyakorlatiasabb információkat tudhattunk meg, különösen a platform 3.0-s verziójáról és néhány statisztikáról. Érdekességként, a platform segítségével kölcsönökben zárolt bitcoinok száma 2024 márciusáig összesen 168 BTC volt. A feldolgozott tranzakciók fiatra átszámított volumenét az alapítók 11 millió dollárra becsülték.

A workshopon a Firefish csapat bemutatta a 3.0-s verzió fő funkcióit, illetve a meglévő funkciók fejlesztéseit.

• A limiteket az eredeti 2000 EUR értékről megemelnék, de egyidejűleg KYC-t vezetnek be minden olyan tranzakcióra, amelyben fiat szerepel.
• Megnyílik az új Firefish Liquidation szolgáltatás. A kölcsön likvidálása esetén a fiatot kölcsönző félnek nem kell megkapnia a másik fél bitcoinját, hanem közvetlenül fiatot kap. A fedezetet a Firefish önállóan rendezi, hogy a befektetőnek ne kelljen ezzel foglalkoznia.
• Fejlesztik a fiókkezelést. Nem lesz szükséges az összes adatot újra megadni minden új kölcsön esetén. Ilyen például a teljes név, bankszámlaszám stb.
• A Loan Marketplace funkció egyszerűbb és áttekinthetőbb módon teszi lehetővé a felhasználó számára érdekes tranzakciók kiválasztását.
• Végül, de nem utolsósorban, a platform beállít egy párosító algoritmust, amely hatékonyan fogja összekapcsolni a keresletet és a kínálatot.

Az új funkciókkal és a platform fejlesztésével díjak is járnak. Minden közvetített tranzakció után díjat kell fizetni az üzemeltetőnek. A díj összegét mindig kiszámítják, és előre megjelenítik a felhasználónak. A jogszabályok miatt, amelyek ebben a tekintetben könyörtelenek, új kötelező KYC-t vezetnek be az ügyfelek számára. Ez a szokásos módon történik, jellemzően személyazonosító okmány beolvasásával és szelfi készítésével a telefonon keresztül. Ez egyfajta ára a limitek növelésének és a platform nyilvánosság előtti megnyitásának.

A bitcoint nem adjuk el – még akkor sem, ha a fogyasztást vagy a bérleti díjat kell belőle finanszíroznunk. Ennek kellemetlen adózási következményei vannak és a birtokunkban lévő satoshi-k száma is csökken. A bitcoin olyasvalami, amit birtokolsz, és ennek köszönhetően hitelkerethez is hozzáférhetsz.

Juraj Bednár

Cypherpunker vagyok, szeretem a szabadságot, a magánéletet, a peer-to-peer technológiát és a terminálablakokat. Felfedezem a kaotikus világot, az illékonyságot és a bizonytalanságot, küzdök az entrópia ellen - cégeket és nonprofit szervezeteket alapítok, tanfolyamokat tartok és könyveket írok. Társalapítója vagyok a Parallel Polisnak, a Progressbar hackerspace-nek és a Hacktrophy nevű bug bounty platformnak. Mesterséges intelligencia szakon végeztem és rajongok mindenért, ami ezzel kapcsolatos. A tapasztalataim által ihletett blogomat itt olvashatod.